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公积金不贷款买房是不是亏了?公积金的作用都有哪些?

时间:2023-03-29 09:31:14 来源:财报分析网

公积金不贷款买房是不是亏了?

公积金不贷款买房的情况下是不是亏了,可以从购房能力和购房需求这两个方面进行判断。

1.购房能力

如果购房者经济条件良好,可以全款进行买房,那么就不存在亏不亏的情况。如果购房者想要通过贷款买房,那么不使用公积金贷款的话,肯定会导致购房成本的增加。

以贷款本金80万,贷款期限20年为例。

商业贷款以市场报价利率为基准,即年利率4.9%,那么等额本息下的每月还款额为5235.55元,贷款总支付利息45.65万元。

公积金贷款以央行提供的基准利率为标准,年利率为3.25%,那么等额本息下的每月还款额为4537.57元,贷款总支付利息28.90万元。

商业和公积金组合贷款,假设商业贷款额度50万,贷款年利率4.9%,公积金贷款30万,贷款年利率3.25%,那么等额本息下的每月还款额为4973.79元,贷款总支付利息为36.37万元。

可以看到,公积金贷款比商业贷款节省了16.75万的利息,且商业组合贷款比商业贷款节省了9.28万元的利息。

2.购房需求

如果用户没有购房需求,那么公积金不贷款买房也不一定亏。

公积金贷款买房虽然利息低,但还是会产生一定的购房利息成本,从成本上考虑,在没有购房需求的情况下,公积金不贷款买房不会亏。这种情况下,用户可以提取住房公积金用于支付房租,或者退休后进行全额提取,离开本市换工作或者出国定居的时候也可以销户一次性提取,从其他方面充分使用公积金。

但是如果用户不使用公积金贷款买房,也不进行公积金提取,将公积金一直存在账户内是不划算的,公积金账户存款利率为1.5%,而银行存款1年期利率一般最低为1.75%,公积金一直存着产生的利息比银行存款利息还要低。

因此,有贷款购房需求的情况下,公积金贷款买房会更划算;没有购房需求的情况下,满足相关条件提取并使用公积金会更划算。

公积金的作用都有哪些?

公积金的作用包括:购房交首付、还房贷、租房支出、支付装修和翻新、改建费用、翻新房屋、用于大病治疗。部分达到退休年龄、没有住房支出需求的老人,还可以一次性提取公积金用于养老。

但是公积金账户并不可以随时存取。只有当个人要买房,租房或者装修的时候,才能够出具相关的证明资料,提取申请。否则就要等到退休以后一次性全部取出。

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